台灣人愛買保單，但常「買了它，放下它，忘記它」的現象，曾有民眾投保後，保單關係人忘記修正，最後理賠金全被前妻，小三領走的案例，建議客戶定期做保單健檢，重新調整手中的保單，真正體現保單的價值，可以檢視自己有沒有下列情況：
保單十問－－基礎篇
| ☐ | 01. 買了那麼多保單，您清楚您的身價到底有多少？保單的受益人是誰嗎？ |
| ☐ | 02. 買的是費用型還是資產型的？是第一代、第二代、還是第三代保單？ |
| ☐ | 03. 保險有分人的保險、物的保險、錢的保險，您有買過錢的保險嗎？ |
| ☐ | 04. 您買了那麼多保險，業務員還有在服務嗎？ |
| ☐ | 05. 繳了這麼多年，您知道一年保費有多少、未來還有多少保費要繳？ |
| ☐ | 06. 您有源源不絕的退休終身俸嗎？一個月有多少？還是只是一筆退休金？ |
| ☐ | 07. 您的受益人有定期檢視更新嗎？家族成員變動時都有調整嗎？ |
| ☐ | 08. 業務員有沒有跟您提過將保單和信託結合？或是產生類信託機制？ |
| ☐ | 09. 業務員有沒有告訴您如何解決想賺卻不能賺的風險？什麼是雙豁免？ |
| ☐ | 10. 您買了那麼多保險，業務員有提醒您消極型保單和積極型保單的差異？ |
保單十問－－稅務篇
| ☐ | 01. 您有沒有買過父子父的三代保單？您知道有哪些風險嗎？ |
| ☐ | 02. 您知道保費由第三人代繳要課贈與稅嗎？改要保人也是贈與嗎？ |
| ☐ | 03. 您知道年金險、投資型保單、境外保單，各自有哪些稅務風險嗎？ |
| ☐ | 04. 您知道有人3000萬的滿期金，居然被課了758萬的稅，為何？ |
| ☐ | 05. 您知道稅局有個案在投保六年後死亡，仍被課遺產稅的原因嗎？ |
| ☐ | 06. 您知道國稅局認定的異常保單是什麼嗎？ |
| ☐ | 07. 您知道沒有指定受益人是要課遺產稅的嗎？ |
| ☐ | 08. 近期一系列的全球反避稅和洗錢防制，對您過去的規劃和金流有何影響？ |
| ☐ | 09. 您有沒有買過要保人和被保人不同的保單？您知道這會有什麼稅務風險？ |
| ☐ | 10. 您作的若是傳承保單，您的保單關係人、金流、額度是否正確？ |
保單十問－－系統歸戶篇
| ☐ | 01. 會不會常常找不到保單還要請業務員申請補發？弄丟歸戶只好重作？ |
| ☐ | 02. 買了好多家，也不好意思叫業務員幫忙整理？常常搞不清楚買了什麼？ |
| ☐ | 03. 要住院了才慌慌張張找每個業務員問日額、實支實付額度？ |
| ☐ | 04. 或許您作過保單健檢，但是否有定期檢視、定期維護以達正確狀態？ |
| ☐ | 05. 若您無法確認內容是否正確，能否第一時間找到保單或保單條款？ |
| ☐ | 06. 保單內容及條款那麼繁複，能否有清楚的表格和圖文協助我理解？ |
| ☐ | 07. 保費會隨時間變動，保障內容也是，您還在用紙本版？ |
| ☐ | 08. 您已經知道保單關係人很重要，但是有人幫您整理好？ |
| ☐ | 09. 我還要全體家族成員的歸戶整理，可以一併給我嗎？ |
| ☐ | 10. 您會不會想要有套免費的系統幫您管理好所有的保單，而且隨時可查閱？ |
舉列：要、被保險人不同的課稅問題
情況一
若要保人(父)先於被保人(子)死亡，產生之問題如下：
(1) 遺產稅問題：保單的價值準備金非屬死亡給付，且被保人沒有死亡，故無死亡給付，並無不列入遺產的適用，所以保單的價值準備金要列入父親的遺產課稅。
(2) 保單的繼承問題：保單的價值準備金既然為父親遺產，除了要列入父親遺產課徵遺產稅外，還要依照民法辦理繼承，父親如有遺囑即依遺囑指示辦理繼承，但通常父親的遺囑不會交代保單的要保人由誰繼承，因此理論上即依民法應繼承繼承，但保單又僅能只有一位要保人，故需繼承人間協調出一位要保人來繼承，並經所有繼承人同意後，始得向保險公司申請契約內容變更來更改保單的要保人，但通常此種協議非常困難，故在法院內訴訟的案件屢見不鮮，所以如有要、被保人不同的規劃方式，要謹慎處理，否則很容易引發子女的爭產糾紛。
情況二
若被保人(子)先於要保人(父)死亡之問題
(1) 由於被保人(子)先身故，理論上保險給付得不計入遺產總額而免課遺產稅，但有部分國稅局官員認為，保單是要保人的財產，此狀況等同是父親透過保險贈與給孫子，故可能構成贈與，而將該筆身故保險金列入贈與課徵贈與稅，如超過當年度贈與免稅額220萬元，父親即可能有贈與稅問題，若未主動申報，一經查獲甚至還將連補帶罰。
(2) 另外，此狀況的保險給付，由於要保人(父)與受益人(孫)不同，亦可能構成本章第一節所述，而有所得基本稅額的課稅問題。
情況三
如果要保人(父)先將要保人變更為(子)，由於保單的權利歸要保人所有，因此如係無償變更要保人的行為，當保單價值準備金超過當年度贈與免稅額220萬時，亦可能有贈與稅之問題。
結論
要、被保險人不同的規劃，可能涉及各種稅負，且規劃後進退兩難，故應盡量避免。
參考文獻胡興平(2020) 贏在機制2020年10月20日取自贏在機制書籍。