退休 是一個很有意思的概念，我們討論多年，我們夢想退休的一天，我們經常說：「當我退休的時候，我將……」
但是，當退休的一天真的慢慢接近時，迎接的是恐懼和不確定。因退休後理想的生活方式總需要資金，才有辦法達成。
而我的工作，就是把人們對退休的迷霧與恐慌，轉化成清晰和信心。
首先，在做退休規劃時，應該要先知道自己在退休後，每個月需要多少錢？
接著看看政府的社會保險，還有雇主提供的退休金全部加起來可以領到多少，兩者扣除之後得到退休金的缺口，這也就是你要補足的部分。
其實在準備退休時，每個人因收支與退休生活期待不一，很難有統一的標準，但不管是45歲 55歲或65歲退休，都有五個共通的風險不能忽略。
一、長壽風險
台灣的人口老化速度相當快，高齡人口所占的人口比率從7%到14%，只花了24年；如果從14%到20%，只花了約7年。
但像是美國，分別是花73年和19年；德國也是花40年和37年才達到。
這速度會讓我們的年金改革的壓力非常的大，也會讓我們沒有時間去好好準備我們的退休金，所以我們永達一直致力於退休理財的重要性。
二、醫療風險
邁入老年後，因為身體機能慢慢退化，所需的醫療保健支出及衍生的花費將成為退休的一大負擔，根據衛生福利部調查，老年人口醫療支出占家庭總醫療支出2成，雖然已有全民健保，但健保只能提供基本的照護和保障，甚至請看護療養，都是一筆可觀的費用，所以醫療險可以多少彌補健保的不足，當然長期照顧保險也是必要之一。
三、負利率風險
台灣人重視保本是歷史使然，早期台灣定存利率很少低過4%，假如一個人有500萬元存款，定存利率4%，一年約有20萬元收益，月領差不多是基本工資，對討厭風險的人而言，是可以靠定存利息勉強過活。
但定存利率下滑，從最早在講低利率，現在進行式是零利率，未來會是負利率。
什麼是負利率？意思是即使存錢儲蓄，不但沒有利息，還得賠錢。
最早由瑞典、丹麥開始，現在法國、德國、日本的十年期國債都已進入負利率區。
把錢存在銀行的利率愈來愈低，現在全世界負利率的債券，已經有十六兆美元，若您不理財，實在沒辦法用利息過退休生活了。
但退休理財跟一般理財不同，退休理財規劃不只要懂商品，還要懂稅制，退休金制度，甚至客戶的人生需求，這樣才能讓客戶能好好享受退休人生。
四、市場風險
退休金一定要做好資產配置，退休是確定的目的，當然要用確定的工具去完成。
如果將退休的資金挪移至高報酬率的投資工具，必須認知的是，高報酬必伴隨高風險，當金融市場出現系統性風險或非經濟因素，免不了會有資本損失，即便是買波動相對股票小的債券型基金，
若挑選高收益債券基金，波動並不輸股票，比如2008年的金融海嘯，高收益債券基金曾大跌5成，投資永遠存在變數，想要有效降低變數，做好資產配置，分散資產是不二法門。
五、政策風險
台灣現行退休制度可分三個層次
第一層：靠政府的(強制性社會保險)
第二層：以工作取得的(企業退休金)
第三層：自行準備(商業保險與儲蓄)
通常理想的退休所得替代率約為70%，也就是第一、第二、第三層的收入加起來，約占退休前所得7成。
主要是第二層大家比較熟悉的，公保、勞保、勞工退休金，或是軍公教退撫金等，這些退休金的額度一直在修改中，更有淺藏的財務危機，退休金可能會縮水，而這就是不確定的政策風險。